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政银企媒座谈会 碰撞普惠新火花

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2018泉州市金融服务月圆满闭幕,为银行、企业搭建了一个互惠互利、互相交流的平台

N海都记者 尤燕姿 吕波

海都讯 十年匠心服务月,普惠金融新征程。以“普惠金融”为主题的2018泉州市金融服务月政银企媒座谈会于上周五下午在丰泽区华创园举行。

本次座谈会,特邀泉州市经贸学院院长、博士、厦门大学金融学博士生导师杜朝运作为主持人,并邀请了泉州市10家银行,丰泽区10家重点企业,重点关注普惠金融政策如何更好地扶持中小企业。在短短2个小时的议程中,在杜教授的主持引导下,银行和企业之间产生了无数思想交流碰撞的火花,为银行、企业搭建了一个互惠互利、互相交流的平台。2018泉州市金融服务月由中国人民银行泉州市中心支行、丰泽区人民政府、海峡都市报社联合主办,今年已经是第十届。本次政银企媒座谈会也为本届金融服务月画上了一个圆满的句号。

信息不对称 或成融资难首要问题

“普惠金融”在联合国被视为最基本的人权。座谈会开场,杜朝运教授以“供给学需求”原理,建议企业以需求方提出要求,银行以供给方给出思考,银企双方进行思想碰撞和业务交流。

泉州市师傅邦网络科技股份公司总经理陈先生介绍,自己的公司创办于2012年,为全国首家服务电商落地安装的公司,全国各地有10多万师傅,是一家轻资产的公司,他经历过4次贷款3次失败,最后一次是通过银税贷产品得到银行贷款支持。公司每年有两次资金需求点,即6.18和11.11这两个电商节。虽然产家资金月结,但一般也要拖到40天甚至50天才结算。但公司采用月结的方式,付给全国各地员工工资,所以,在工资结算方面,会有一定的资金紧缺。陈总经理认为,泉州的金融输血较慢,是因为信息不对称。小企业也有成为大企业的可能,建议银行能够给予小微企业更大的帮扶。

对此,建行泉州分行参会人员表示,建行启动普惠金融“三大战略”,针对小微企业开发一系列产品,如“抵押快贷”“信用快贷”“云税贷”等,有的产品可以在网上轻松完成贷款,非常方便。

资金短板项目工程多 季节性需求如何破解

一家环保实业公司提出了自己公司资金短板,项目工程多,并且秋季的资金需求较为明显。而另一家科技公司则表态,自己的公司也都是轻资产,项目都比较长期的,谈的时间长,项目还没做下来,钱就用完了。

类似企业的种种困难,杜教授认为银行应该有合适的商业模式,来适应这类临时性、季节性的资金需求。

中国银行泉州分行参会人员介绍,对于科技型的企业,很多为轻资产型的企业,只要流水充裕,就可以做流水贷。他说,一家公司的销售要稳健,银行是否贷款给企业,也要看企业谈的项目是什么,如果下游方不确定又没有实力,也会影响放贷。当然,一家企业做好三个步骤,就不怕贷不到款,首先账要走,其次税要纳,三是通过各地政府成立的担保公司来增信。

农业银行泉州分行针对小微企业的普惠政策,将从多个维度来服务,从税收、金融生产、进出口流量等不断上报白名单,未来也将根据产业特色,专门打造新的白名单。

创新获客个性需求 风险防控也不能少

对于科技型企业,大多都处于前期研发阶段。成立于2007年的万通节能公司,将在各地开设子公司,资金需求大。而有专利的智能科技公司,也希望能够通过专利抵押来贷款。

银行在创新如何更好地获客,针对个性需求,提供个性产品。工行泉州分行参会人员表示,重要的在于风险防控。注意表现在两个方面:一是财务相对不规范引发的信息不对称;二是科技型企业的快速发展,不同于传统企业的稳步增长,科技型企业的资金需求量更大,所以银行要综合考虑风控的问题,从企业的报表、财务、流水等来核定信用额度。

此外,民生银行泉州分行的“供应链”金融也走在前列,不仅企业在本行的流水贷可作为贷款,在他行的流水贷也可以作为模型,由本行自动甄别,自动测算出贷款额度。现如今的“科技+金融”能够更好地实现企业与银行间的对接。

搭建公信力平台 助力普惠金融发展

整个座谈会持续了2个多小时,得到了政府的支持。关于企业融资的难题,丰泽区经济和信息化局副局长吴端长表示,丰泽区将形成工作机制和方案,成立政策性融资担保公司,目前该公司还未实体化运作。同时,他要求,企业也要做好自身的建设,特别是财务方面的建设。

中国人民银行泉州市中心支行货币信贷管理部门负责人认为,缓解目前小微企业融资难问题,要发挥好货币政策与财税政策合力,要做好政策协调,发挥“几家抬”的作用,切实解决小微企业融资缺信用、缺担保两个牛鼻子问题,探索建立小微企业信用信息和信用增进平台,切实提升小微企业金融服务的质效。

“普惠金融是一块蓝海”,杜教授说,随着普惠金融产品和服务的不断丰富、手段的日益进步,科技含量也越来越高,普惠金融的商业模式日益多样化,且政策性扶持力度在加大。我们需要政策支持,适应政策介入,并且不断创新,才能推动普惠金融可持性的发展。

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